Na czym polega proceder prania pieniędzy?

Motyw prania brudnych pieniędzy rozpala wyobraźnie niejednego człowieka. Nie brakuje filmów i seriali o spektakularnych skokach na bank i wprowadzaniu do obiegu masy gotówki. Rzeczywistość jednak pokazuje, że wizja bogactwa wcale nie jest tak romantyczna jak w hollywoodzkich produkcjach.

Jak wygląda proceder prania pieniędzy?

W praniu brudnych pieniędzy chodzi o to, żeby wpuścić do obiegu gotówkę lub papiery wartościowe, pochodzące z nielegalnego źródła lub przestępstwa, np. ze sprzedaży narkotyków, hazardu czy prostytucji. W naszym kraju mogą to być także pieniądze, które nie zostały opodatkowane. Pranie pieniędzy to także używanie ich przez osobę, która miała świadomość, że gotówka jest nielegalna. Proceder prania pieniędzy można podzielić na kilka etapów:

  • przestępcy wpłacają gotówkę do banku na konto, często wykorzystują również nocne trezory, by uniknąć kontaktów z pracownikami banku. Mogą także nabyć weksle. Na tym etapie wykrycie przestępstwa jest najłatwiejsze do zidentyfikowania, ponieważ używa się gotówki;
  • zatajenie pieniędzy i źródła ich pochodzenia, na tym etapie mają miejsce liczne operacje finansowe, mające na celu rozmycie powiązania między źródłem a obrotem;
  • integracja ma na celu zalegalizowanie gotówki poprzez inwestowanie ich np. w nieruchomości, akcje itp.

przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy

Techniki prania pieniędzy

Być może zabrzmi to kuriozalnie, ale istnieją techniki prania brudnych pieniędzy:

  • Mieszanie – czyli łączenie pieniędzy pochodzących zarówno z nielegalnego, jak i legalnego źródła, najtrudniej ten proceder udowodnić w przypadku przedsiębiorstwa, ponieważ pieniądze są ciągle w obiegu, a w przypadku osoby fizycznej nie prowadzącej żadnej działalności pojawiające się na koncie wysokie kwoty mogą wzbudzać podejrzenia,
  • Smurfing – potrzeba tutaj pośredników, czyli smurfów. Mają oni za zadanie, między innymi, zamieniać gotówkę o niskim nominale na banknoty o wysokich nominałach. Umożliwiają to kantory bądź kasyna, gdzie pieniądze wymieniane są na żetony, a później na czeki albo wysokonominałowe banknoty,
  • Kredyt – polega to na zaciągnięciu na siebie dwóch kredytów, z czego jednym spłaca się drugi, z którego ten jest nielegalny,
  • Puste transakcje – polega to na fałszowaniu faktur.

Przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy

Jednym ze sposobów na przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy jest szczegółowe sprawdzanie tożsamości klientów, którzy ubiegają się o kredyt w banku, ale także otwierają nowy rachunek, czy dokonują bardzo wysokich wpłat na konto. Obowiązkiem każdego banku jest monitorowanie transakcji powyżej 20 tysięcy zł.